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第一百六十五章 锄头（第2页）

王敏有些自责道，没想到秦大妈的资金链这么健康。

之前，王敏还觉得自己完全可以和创业者去谈判；

这次，自己被虐的体无完肤；

对方每个月光沉淀资金就有三四百万，还在乎融资的那几百万资金吗？

熄灭了投资秦大妈想法后的王敏，也慢慢的回复了自信；

无欲则刚！

之前是因为想要投资秦大妈，相当于王敏对马毅搏有所求；

而如今，没有这方面需求了，自然刚才的窘境也就消失了；

尤其是马毅搏还问到她专业上，那更是成竹在胸。

“马总，咱们公司的现金流是我这半年工作以来，见过最多现金流的初创企业”；

马毅搏不置可否，这也就是上个月他刚投入了500万；

如果没有这500万，秦大妈都是拆东墙补西墙模式。

“现金流充裕的确是好事，但可以让这些现金流产生更大的效应”；

“您可以让贵司财务，和银行签订类似7-15天的短期过桥服务，由银行作为第三方担保，这样公司沉淀的资金就能产生更大的利润，而不是躺在公账上吃银行那点可有可无的活期利息”；

“让银行担保的原因其实很简单，就是降低风险，哪怕拆借给对方的公司出问题了，那咱们的本息将会由银行来偿还”；

“不过，这种银行担保的话，过桥贷的利息肯定没有不担保的高，毕竟银行担保也是要有利润的”；

“还有，随着秦大妈的扩大发展，咱们还可以设立现金池”；

所谓现金池（cashpooling）管理是以一种账户余额集中的形式来实现资金的集中管理，这种形式主要用于利息需要对冲，但账户余额仍然必须分开的情况。

主要做法是集团首先设立一个母公司账户，这就是所谓的现金池。每个子公司在母公司账户底下设立子账户，并虚拟了各子公司有一个统一的透支额；

在每天的一定时点，银行系统自动对子公司账户进行扫描，并将子公司账户清零，即当子公司有透支时，从集团现金池里划拨归还，记作向集团的借款，并支付利息；

如果有结余，则全部划到集团账户上，记作向集团的贷款，向集团收取利息。

这样一来，通过子公司之间的内部计价，对各子公司而言，可免去与银行打交道的麻烦；

对企业集团而言，节省了子公司各自存贷款产生的利差负担。

“这种方式，主要是针对那些大型企业和各个子公司之间的金融服务，目前咱们秦大妈还用不上”；

“同时，在法律规定的范围内，合理的进行避税，这方面也能省不少钱”；

“对了，您刚说与供应商是月结，应该是月底统一结清吧”；

“如果是这样，我建议以后，如果增加新的供应商，账期尽可能的延长，同时，都不要放在月底对账”；

“比如有400万资金的月结账期，200万资金从1号开始计算30天为一个月结周期，同时另外200万，再从15号开始计算30天为另一个月结周期”；

“这样的好处就是账户上会一直有200万资金作为公司的流动现金，如果供应商不退出的话，就相当于这200万是公司的流水，虽然是供应商的货款，但实际使用者却是公司”。

马毅搏是越听越兴奋，虽说王敏提出的这四个意见里面；

用沉淀资金做过桥贷和合理避税，马毅搏都知道；

但知道是知道，操作起来就不会了。

那个资金池的做法，马毅搏更是闻所未闻；

这也不怪马毅搏，哪怕上一世创业，也只是一个个人企业罢了，公司账户里面都没有多少进账，还如何谈论利用沉淀资金去创收；

同时，也让马毅搏了解到，原来账期也可以这么玩；

现在秦大妈的确在月底之前，能有差不多400万资金的账期，但月初一二号，全部都打给供应商了；

对于秦大妈来说，尤其是月初的前一周，根本没有多少资金，只能靠每日的营业额来积累；

而只要把账期的起始时间调整下，公司就有200万的流动资金；

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