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还有ARM(AdjustableRateMortgage)可调利率贷款,商业银行为了吸引更多的房屋贷款,在开始的1-5年会给客户一个稳定,且低于市场水平的贷款利率,如果是投资房的话,租金就可以完全覆盖这部分利息了,甚至还有盈余,还款压力极小。
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优惠期满后改为浮动利率,这个浮动利率取决于当下的市场利率和客户自身的贷款资质,两个利息会差多少呢?每个月的还款月供可能会多出2-3倍。
所以V现在断定很快,大量的可调利率贷款会集中进入浮动利率期,届时肯定会有大量的房屋贷款发生违约,整个MBS市场的底层基础将会发生巨大的坍塌,当违约率达到15%时,整个房贷市场将会瞬间崩盘。
可是现在整个全球金融市场,没有任何可以做空抵押债券的工具。既然没有,V就打算自己找银行创造一个。
于是V经过李峰的同意,拿着李峰的十个亿,变成了“潘十亿”进入了高盛(GoldmanSachs)的大门,在全球投行堪称“道德模范”的高盛。(作者学长现在工作的地方........作者将来要去实习的地方)
V在高盛找到了自己的老同学,表示自己想要定制一个CDS(CollateralizedDebtObligation)信用违约互换合同。至于这个CDS,其实就是一个虚值看跌的期权,简单的讲:
V找高盛买了一份保险,保的是房贷抵押债券不会发生违约,而且投保的抵押债券可以跟V没有任何关系,她不需要持有这些债券。
如果抵押债券发生违约,高盛将按照约定赔付投保人V也就是瓦莱丽女士。
如果抵押债券没有发生违约,瓦莱丽也就是V则需要向高盛按约支付保金。
CDS在这场即将到达的次贷危机中,将会成为一个风险收益比,近乎完美的做空工具。举个例子:
这一次V从李峰那里拿到10亿欧元去投保,这10亿欧元的本金可以给120亿欧元面值的3B级抵押债券进行投保,每年交120亿欧元的1%当做保费,也就是1.2亿欧元。
而且这10个亿在缴纳保费前,存银行可以拿5%左右的利息,也就是5000万欧元,这样算一年只需要支付7000万,加上每年1000万的手续费,10亿欧元的保险,一年最多损失8000万,也就是8%。
但是!!!如果3B级别的债券发生违约,CDS的卖方将会按照120亿美元的面值进行赔付,也就是理论上最多可以赚1200%!没错!你没有看错!1200%!
与此同时CDS还可以在场外进行交易,没必要等到保险公司(投行)履行合约,完全可以通过场外定价交易给其他投资者。
那么高盛是傻吗?为什么同意这个协议呢?实际上现在,高盛这样的投行觉得V才是才是纯纯的“散财童子”,从第四次公司战争结束的2020年到现在2077年,他们没有经历过房价下跌,甚至世界金融中心的欧洲银行公开声明“房价不会下跌”。
只要房价一直涨,那么买房的人就是赚的,又怎么会发生大规模的违约呢?高盛作为保险机构,天天躺着赚保费,多是一件美事啊!你要多少!我给多少!
但是.........别忘了黑墙那一头.......和我们叶卡捷琳行政长官“以工代赈”的“斯大林-罗斯福模式”带来的房屋分配............
..................
然而我们的V去找老同学谈这个的时候,老同学人都笑傻了,但是依然装作十分淡定的,快速同V签订了合同。等到V被他们送出高盛大门的时候,集体捂着嘴偷着乐,以为V是个傻子。
当V走到高盛门口时,看到了门口的高盛等身玩偶抱枕,回过头对自己老同学说:
“我挺喜欢这个抱枕的,我能拿一个带回我的房间吗?”
听到这句话,前来面见“送财童子”的高盛副总裁:“你如果喜欢,我们还有一个全家福,一共12个大型抱枕,你如果喜欢.....全部给你.......”
于是V走时,车上放了一份会让她赚翻天的合同,和塞满一车的抱枕...........
全体高盛人员出来对V行注目礼,目送V开车立刻,甚至还挥手告别..........
老同学在V面前:“我们高盛绝对会帮助你保护债券的利益。V,咱们老同学一场,相信我!会赢的!”
老同学在等V走后:“傻比.......这人不是我同学嗷!我没有这么傻的同学。”
「高端的猎手,往往以猎物的样子出现..........」
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